Budgetrechner – das darf Ihre Immobilie kosten
Mit dem Budgetrechner erhalten Sie einen Überblick darüber, was Sie für Ihr Haus oder ihre Wohnung ausgeben können. Sie geben die passenden Beträge und Informationen zur gewünschten Tilgung ein und sehen, wie hoch das Darlehen für Ihre Baufinanzierung ausfallen darf. Allerdings gilt es, beim Ermitteln der Beträge einiges zu beachten.
So füllen Sie den Budgetrechner aus
Im Budgetrechner geben Sie Ihr Eigenkapital an, außerdem die gewünschte Höhe der anfänglichen Tilgung, den Sollzins und die Zinsbindungsfrist.
Sie tragen die Summe ein, die Ihnen monatlich zur Verfügung steht. Was zunächst einfach klingt, erfordert einige Überlegungen.
Eigenkapital – nicht bis zum Limit!
Das Eigenkapital, das Sie angeben, sollte Ihnen tatsächlich dann zur Verfügung stehen, wenn sie Ihre Immobilie kaufen. Fest angelegte Beträge lassen sich hier nicht nutzen. Wichtig ist auch, dass Sie Reserven zurückbehalten, mit denen Sie beispielsweise Modernisierungen vornehmen können. Die meisten Menschen haben noch keine konkrete Immobilie gefunden, wenn sie ihr Budget errechnen.
Entsprechend können Sie noch nicht wissen, welche Modernisierungen anstehen. Gleiches gilt, wenn Sie sich zwar für ein bestimmtes Haus interessieren, es aber noch nicht sorgfältig und mit fachmännischer Hilfe inspiziert haben. Behalten Sie nur immer im Hinterkopf, dass ein Immobilienkauf so gut wie immer teurer wird, als Sie ursprünglich gedacht haben.
Relativ hoch fallen auch die Kaufnebenkosten aus: Diese Kosten können leicht 13 Prozent der Kaufsumme ausmachen. Zusammengesetzt sind sie aus den Grundbuch- und Notarkosten, die 1,5 bis 2 Prozent der Kaufsumme betragen, der Grunderwerbsteuer, die zwischen 3,5 und 6,5 Prozent liegt, und gegebenenfalls der Maklerprovision von 3 bis 7 Prozent.
Der monatlich verfügbare Betrag
Eigentlich scheint diese Summe einfach zu berechnen: Sie nehmen den Betrag, den Sie monatlich einnehmen (aus Gehalt, Lohn, Mieteinnahmen, Pacht o. Ä.), ziehen davon Ihre Fixkosten ab und erhalten die maximale Rate für Ihre Baufinanzierung – oder? Diese Überlegung greift ein bisschen zu kurz. Bedenken Sie, dass Sie eine Baufinanzierung lange begleiten wird. Ihr Leben wird sich in dieser Zeit ändern, aber die Rate wird Monat für Monat an die Bank überwiesen – unter allen Umständen.
Bedenken Sie bei Ihren Angaben also auch alle Änderungen, die in der Zeit anstehen könnten. Ist Ihre Familienplanung abgeschlossen? Müssen Sie irgendwann vielleicht ein zweites Auto anschaffen? Haben Sie an die Versicherungssummen gedacht, die nur einmal jährlich gezahlt werden und daher gern in Vergessenheit geraten? Wie sieht es mit der Urlaubsplanung aus – wahrscheinlich möchten Sie nicht zugunsten der Tilgung darauf verzichten, oder?
Entsprechend müssen Sie, um den monatlich verfügbaren Betrag zu ermitteln, nicht nur Ihre Fixkosten abziehen, sondern auch zukünftige Kosten so genau wie möglich einbeziehen. Nur mit einer realistischen Einschätzung aller Ausgaben kann Ihnen der Budgetrechner ein Ergebnis liefern, das Ihre Immobilienfinanzierung auf sichere Füße stellt, während Sie gleichzeitig keine großen Einschränkungen im Alltagsleben hinnehmen müssen.
Weitere Informationen
Sie wählen aus, in welchem Bundesland Ihre Immobilie liegen soll. Für eine weitere Verfeinerung geben Sie die Postleitzahl an. Auch die Art der Nutzung kann eine Rolle spielen. Je mehr Informationen Sie eintragen, desto genauer kann der Budgetrechner Ihnen angeben, wie hoch der Kaufpreis der Immobilie sein darf.
Tipp: Nutzen Sie auch unseren kostenlosen Baufinanzierungsrechner!
Fazit: Der Budgetrechner gibt den Rahmen vor
Wenn Sie mit dem Budgetrechner ermitteln, wie teuer Ihre Immobilie sein darf, erhalten Sie den finanziellen Rahmen für Ihre Suche. Sie sehen nach der Eingabe auf einen Blick, wie lange die Tilgung des Darlehens dauern würde, und können durch kleine Veränderungen der verschiedenen Zahlen herausfinden, welcher Kaufpreis für eine Immobilie im Bereich des Möglichen liegt. Wichtig ist grundsätzlich, dass Sie nicht bis ans Limit des bestenfalls Machbaren gehen – es wird immer finanziell Unvorhergesehenes geben, was Sie bei einem zu hohen Immobilienpreis schnell in Bedrängnis bringen kann.